La trampa del crédito virtual: cómo una deuda cotidiana de $51 mil escaló al millón y medio en Catamarca

El severo deterioro del poder adquisitivo y el incremento en los costos de vida empujaron a miles de hogares argentinos a recurrir a créditos de consumo de alto costo para subsistir, desatando una espiral de sobreendeudamiento difícil de frenar. Esta crítica dinámica quedó reflejada en un estudio elaborado por el Mirador de la Actualidad del Trabajo y la Economía (MATE) a partir de registros de la Central de Deudores del Banco Central, el cual expone el caso testigo de un residente catamarqueño de entre 40 y 44 años que en septiembre de 2024 adeudaba 51.000 pesos en la plataforma Mercado Libre para cubrir gastos corrientes. Veintidós meses después, en junio de 2026, su pasivo se disparó a más de 1.529.000 pesos, repartido entre la aplicación digital, Banco Nación y Tarjeta Naranja, dejándolo en una situación de mora profunda superior a los 90 días.

El informe revela los mecanismos que potencian el efecto "bola de nieve" en los sectores de ingresos medios y bajos: las billeteras virtuales y entidades no bancarias funcionan como puerta de acceso fácil pero aplican tasas de interés real promedio del 8,9% mensual, más del doble del 4,1% registrado en el sistema bancario tradicional. Ante la imposibilidad de afrontar las obligaciones con sueldos deprimidos, los usuarios solicitan nuevos créditos para tapar vencimientos anteriores, lo que duplica el valor del compromiso en menos de nueve meses sin compras adicionales. En el caso analizado, la deuda nominal se multiplicó por 30, representando una cifra congelada al momento del cese de pagos que resulta todavía más gravosa en términos reales.

La situación trasciende el plano individual y expone una problemática generalizada en el Noroeste Argentino, donde Catamarca se posiciona en el lote de las provincias con peores índices de morosidad. Con un 36,6% de sus usuarios de crédito al consumo en cesación de pagos, la provincia supera por casi nueve puntos el promedio nacional, ubicado en el 28%, y se alinea con jurisdicciones como San Juan (37,5%), La Rioja (37,3%) y San Luis (36,2%). Desde la Unión Comercial de Catamarca y el ámbito legislativo advierten que el agotamiento de los márgenes crediticios de las familias no responde a la adquisición de bienes de capital, sino a la imposibilidad de saldar la canasta alimentaria y las tarifas de servicios esenciales, paralizando la actividad comercial en el Valle Central.

Como balance de la investigación, los economistas de MATE descartan que este cuadro obedezca a desmanejos de conducta individual o falta de educación financiera, señalando que se trata de una consecuencia directa del colapso salarial iniciado a fines de 2023. Al agotarse los ahorros previos y quedar los ingresos corrientes por detrás del costo de vida, el crédito pasó a operar como un respirador artificial precario para solventar el día a día. Los autores del relevamiento remarcaron que ninguna campaña informativa o advertencia reglamentaria revertirá esta tendencia, a menos que el mercado laboral recupere remuneraciones acordes al costo efectivo de subsistencia familiar.