Casi seis millones de personas en mora: los datos oficiales desmienten el argumento de los "deudores irresponsables"

En el marco del debate legislativo en la Cámara de Diputados sobre la creciente morosidad familiar en Argentina, un informe de la consultora Econviews, basado en registros oficiales del Centro de Deudores del Banco Central, contradijo el discurso gubernamental que atribuye el problema a la falta de educación financiera. Los datos revelan que la crisis crediticia no responde a una oleada de nuevos usuarios irresponsables, sino al colapso de los ingresos de quienes ya estaban endeudados: de las casi seis millones de personas con atrasos de pago, la mitad ya arrastraba compromisos previos al ciclo expansivo de mediados de 2024 y concentra el 84,4% de los montos irregulares, en contraste con los nuevos tomadores de crédito, que representan solo el 9,9% del volumen en mora.

La agudización de esta situación está estrechamente ligada a la pérdida del poder adquisitivo, marcada por una caída superior al 20% en el ingreso disponible de los hogares desde 2023. Durante este periodo, la porción del salario destinada a cubrir compromisos financieros pasó de un 9,1% a un 24,1%, empujando a los trabajadores a recurrir a múltiples acreedores y a opciones no bancarias para cubrir consumos cotidianos; como resultado, la mora bancaria escaló hasta casi el 8% y la no bancaria sobrepasó el 30%, dejando a uno de cada cuatro deudores con atrasos graves y cronificando la insolvencia, ya que cerca de la mitad de los afectados lleva más de un año en esa condición.

El impacto del deterioro económico se manifiesta con mayor gravedad entre las generaciones más jóvenes, quienes caen en cesación de pagos a un ritmo 3,6 veces superior al de los mayores de 65 años. Dentro del segmento de menores de 25 años en situación de morosidad, un 82% registra atrasos en la totalidad de sus pasivos, lo que confirma que el fenómeno responde a la imposibilidad estructural de costear las necesidades básicas elementales con remuneraciones deprimidas y no a una deficiencia de gestión en los presupuestos personales.

Ante este panorama, la discusión política en el Congreso expone marcadas diferencias entre las distintas fuerzas. Mientras los bloques tradicionales y el oficialismo promueven alternativas como esquemas de mediación, refinanciaciones con fondos de la Anses, leves rebajas de tasas y programas de capacitación financiera para resguardar los cobros de bancos y compañías fintech, el Frente de Izquierda Unidad reclama medidas de fondo que incluyen la condonación, suspensión y refinanciación integral de los pasivos familiares, articuladas con un incremento inmediato de sueldos y jubilaciones para resolver la raíz salarial del endeudamiento.